Ballonfinanzierung – Sie brauchen ein neues Auto?

Ein Auto ist für die meisten Menschen heutzutage unverzichtbar. Doch das Geld, das für den Kauf benötigt wird, steht leider oft nicht zur Verfügung. Die Lösung ist ein Kredit, der sowohl von den Autobanken als auch von Haus- und Direktbanken vergeben wird. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt in festen Monatsraten. Neben dem klassischen Ratenkredit gibt es die Ballonfinanzierung, die auch als Ballonkredit bezeichnet wird. Was sich hinter der Ballonfinanzierung verbirgt und wie Sie die Ballonfinanzierung berechnen können, wird im folgenden Ratgeber erläutert. Zudem erfahren Sie, worauf Sie beim Abschluss achten sollten.

FAQ zur Ballonfinanzierung

Ballonfinanzierung für ein Auto – niedrige Monatsraten und hohe Schlussrate

Ein Auto ist für viele eine Notwendigkeit. Fehlt das Geld, um es zu kaufen, entscheiden sich Verbraucher für einen Kredit. Immer mehr Autohäuser bieten dem Käufer den Ballonkredit für das Auto an. Es handelt sich hierbei um einen Kredit mit hoher Schlussrate. Ein Großteil des Kaufpreises wird also nicht über die monatlichen Raten gezahlt, sondern am Ende der Laufzeit kommt es zu einer hohen Zahlung.

Die Ballonfinanzierung ähnelt dem Mietprinzip des Leasings, doch es gibt einige Unterschiede zwischen den beiden Finanzierungsmodellen. Die monatlichen Raten sind gering, doch die Schlussrate, also die Restschuld, sollte nicht außer Acht gelassen werden. Sie zahlen am Schluss der Ballonfinanzierung oftmals mehr als 50 Prozent der Kredithöhe in einem Betrag, da die Ballonfinanzierung während der Laufzeit kaum getilgt wird.

Es ist daher wichtig, die Ballonfinanzierung zu berechnen. Wenn Sie die Schlussrate, die als Ballon bezeichnet wird, beglichen haben, ist das Auto Ihr Eigentum. Im Gegensatz zum Leasing erfolgt beim Ballonkredit somit ein Eigentumsübergang, während das Fahrzeug beim Leasing nur gemietet wird und der Leasingnehmer keine Eigentumsansprüche geltend machen kann.

Ballonfinanzierung vs. Leasing:

Ballonfinanzierung:

geringe monatliche Raten

hohe Abschlussrate begleicht die Restschuld

Auto wird persönliches Eigentum

Leasing:

monatliche Raten als Miete

keine Abschlussrate

das Auto geht nicht in das persönliche Eigentum über, sondern ist lediglich gemietet

Ballonfinanzierung berechnen

Achtung!

Niedrige Raten, geringe oder keine Anzahlung, damit locken die Automobilhersteller ihre Kunden. Dies hört sich zunächst einmal sehr gut an, denn die Raten sind bei der Ballonfinanzierung für ein Auto meist günstiger als beim gewöhnlichen Kredit. Doch insgesamt ist sie häufig teurer als ein klassischer Ratenkredit. Der Zinsanteil ist bei der Ballonfinanzierung oftmals höher, da durch die späte Rückzahlung auch das Ausfallrisiko ansteigt.

Aus diesem Grund sichern sich viele Kreditgeber durch einen Zinsaufschlag ab. Doch dieser kann je nach Bank sehr verschieden sein. Daher sollten Sie einen genauen Vergleich durchführen, bevor Sie sich für eine Ballonfinanzierung entscheiden: Zu den wichtigsten Kennzahlen gehören die möglicherweise zu leistende Anzahlung, monatliche Tilgungsrate, Laufzeit und abschließende Einmalzahlung bzw. Schlussrate für die Ballonfinanzierung. Vergleichen Sie anhand dieser Kriterien die verschiedenen Anbieter eines Ballonkredites.

Mit dem Rechner erhalten Sie aussagekräftige Kennzahlen, sodass Sie genau wissen, welche Zahlungen Sie über die gesamte Laufzeit des Kredits zu erwarten haben. Mit speziellen Rechnern können Sie die genauen Kosten einschließlich der Schlussrate der Ballonfinanzierung berechnen. Dies sorgt für genügend Transparenz, sodass Sie die Angebote der verschiedenen Anbieter einer Ballonfinanzierung bestmöglich vergleichen können.

Tipp

Planen Sie eine Kreditablösung am besten direkt beim Anschluss des Vertrags mit ein und halten sich diese Option offen. Es gibt flexible Verträge mit Konditionen zu Sondertilgungen, die eine frühzeitige Kreditrückzahlung nach einer gewissen Laufzeit ohne Gebühren erlauben.

Verwendungszweck Ballonfinanzierung Auto eingeben und gute Konditionen sichern

Wenn Sie eine Ballonfinanzierung berechnen möchten, sollten Sie bereits im Antrag als Verwendungszweck angeben, dass es sich um einen Autokredit über eine Ballonfinanzierung handelt. Wenn die Banken wissen, dass Sie ein Auto finanzieren möchten, bekommen Sie wahrscheinlich günstigere Konditionen, da das Auto ein Gegenwert und damit eine Sicherheit darstellt.

Das ist wichtig

Kann der Kreditnehmer die monatlichen Raten nicht mehr bezahlen, behält die Bank das Auto, sodass das Risiko eines Verlustes für sie ziemlich gering ist. Daher werden Autokredite allgemein zu günstigeren Konditionen vergeben. Bis das Auto vollständig abgezahlt ist, wird daher bei der Bank gewöhnlich der Kfz-Brief hinterlegt. Nach vollständiger Begleichung des Kredits geht er an den Kreditnehmer bzw. Käufer über.

Für wen eignet sich der Autokredit über eine Ballonfinanzierung?

Anhand des Tilgungsplans werden Sie erkennen, dass meist über die Hälfte des Darlehens mit der Schlussrate (Ballon) beglichen wird. Aufgrund der geringen Raten eignet sich der Autokredit über eine Ballonfinanzierung auch für Geringverdiener.

Für die Tilgung der Schlussrate können Sie eine Anschlussfinanzierung nutzen, doch hier sollten Sie vergleichen, ob die Zinsbelastung nicht höher ist als bei einem herkömmlichen Autokredit. Eine Ballonfinanzierung rentiert sich auch, wenn am Ende der Laufzeit ein höherer Geldeingang erwartet wird, beispielsweise aus einem ablaufenden Bausparvertrag oder einer Kapitallebensversicherung.

Wenn Sie nach Ablauf der Kreditlaufzeit das Auto wieder abgeben möchten oder ein neues Fahrzeug benötigen, können Sie das Fahrzeug verkaufen und die Schlussrate mit dem Erlös tilgen. Sie binden sich also nicht unbedingt langfristig an das Fahrzeug. Diese hohe Flexibilität kann für junge Menschen vorteilhaft sein, die sich wegen einer geplanten Familiengründung oder möglicher beruflicher Veränderungen nicht längerfristig auf ein Auto festlegen möchten.

Die Ballonfinanzierung für ein Auto kann sich zudem für Gelegenheitsfahrer besonders lohnen: Wer kaum mit dem Auto fährt und es gut pflegt, kann den Wagen nach Ablauf der Ballonfinanzierung möglicherweise zu einem Preis verkaufen, welcher die Schlussrate übersteigt. Er kann somit sogar einen Gewinn machen.

Welche Voraussetzungen gibt es bei der Ballonfinanzierung?

Wie bei jedem Kredit müssen Kreditnehmer zur Beantragung eines Ballonkredits ebenso einige Voraussetzungen erfüllen:

Volljährigkeit

Wohnsitz und Konto in Deutschland

regelmäßiges Einkommen

gute Bonität bzw. ausreichende Kreditwürdigkeit

Darüber hinaus fordern Banken auch bei der Ballonfinanzierung verschiedene Unterlagen vom zukünftigen Kreditnehmer, beispielsweise Einkommensnachweise, Kontoauszüge, Steuerbescheide bei Selbstständigen, Fahrzeugbrief usw. Zusammen mit dem Kreditvertrag werden diese bei der Bank eingereicht.

Anhand dieser Unterlagen und Informationen von der Schufa oder anderen Auskunfteien überprüft sie, ob der Kunde solvent genug ist, um den Ballonkredit zurückzahlen zu können. Ist dem so, steht einer Kreditbewilligung nichts im Wege. Fällt die Entscheidung für den Antragsteller positiv aus, wird das Geld in der Regel innerhalb weniger Tage auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen.

Zusammenfassung

Der Ballonkredit ist für alle ideal, die möglichst geringe Raten wünschen. Vor allem Neuwagen können dadurch leichter finanziert werden. Die monatliche Tilgung erfolgt nicht für die gesamte Rückzahlung der Ballonfinanzierung für das Auto. Es bleibt eine vertraglich vereinbarte Restsumme übrig, die den sogenannten Ballon darstellt.

Achtung!

Behalten Sie die hohe Schlussrate im Blick. Wenn diese Ihre Eigenmittel übersteigt, benötigen Sie am Schluss eine Anschlussfinanzierung. Dies kann Zusatzkosten verursachen.

Daher ist die Ballonfinanzierung in der Regel eher sinnvoll, wenn die Schlussrate in einer Summe abgezahlt werden kann. Bei einer erneuten Finanzierung sind die Zinsen auf die gesamte Laufzeit gesehen meistens höher als beim herkömmlichen Ratenkredit. Sie sollten die Angebote zur Ballonfinanzierung berechnen und sie mit weiteren Möglichkeiten der Autofinanzierung vergleichen. Dabei hilft Ihnen der kostenlose Autofinanzierungsrechner.

Damit gelangen Sie zum günstigsten Kredit, der Ihren Vorstellungen am besten entspricht. Die Ballonfinanzierung für das Auto wird, wie ein gewöhnlicher Autokredit, sowohl vom Autohändler als auch von anderen Banken vergeben. Auch wenn Händler oftmals mit sehr guten Konditionen werben, die Finanzierung einer unabhängigen Bank ist häufig die günstigere Variante.